Hoje quero te ensinar que a renegociação da dívida é uma das alternativas mais buscadas por quem deseja sair do mau endividamento e conquistar a sonhada estabilidade financeira.
Como mostram os estudos das instituições de crédito, como Serasa e SPC Brasil, o número de pessoas e famílias endividadas no país tem crescido exponencialmente, contribuindo para o alto índice de inadimplência no Brasil.
Agora vou te mostrar um Passo a passo de como renegociar suas dívidas
A renegociação de dívidas é, sem dúvidas, o melhor caminho para garantir a saúde financeira de quem está com o nome sujo. Existem algumas maneiras de renegociar o pagamento de um débito diretamente com o credor, em feirões para limpar o nome, por meio do refinanciamento de dívida e a portabilidade de uma instituição para outra. O ideal é sempre tentar entender o cenário em que está inserido e qual será a melhor maneira de fazer isso.
Resumimos em 5 passos o processo de como renegociar dívidas, de modo que você tenha o máximo sucesso e consiga, finalmente, quitar seus débitos.
- Saiba o valor real da sua dívida
Antes de tentar a renegociação, é necessário saber o tamanho da dívida. Isso ajudará tanto no cálculo do saldo devedor quanto na apresentação de uma proposta para a quitação. Para isso, é válido entrar em contato com o credor e solicitar o valor da dívida atualizada, incluindo a taxa de juros e todos os encargos envolvidos.
A dica mais importante na hora de renegociar dívidas é procurar canais oficiais do agente financeiro em que o crédito foi contratado. Para isso, basta ir a sua agência ou contatar a empresa pelos canais de atendimento oficiais. Em muitos casos, é possível fazer a solicitação de renegociação de forma totalmente online, além de realizar as simulações das novas condições de empréstimo.
Muitos agentes financeiros oferecem acesso a esses dados em suas plataformas online. Nesse caso, é mais fácil realizar a consulta.
- Entenda as condições da renegociação
Ao começar a renegociar dívidas com a instituição credora, preste atenção nas condições oferecidas. Se você for parcelar essa nova conta, fique atento aos juros, pois, mesmo que o valor mensal seja menor, pode haver o risco de sair mais caro, no longo prazo.
Pagar a despesa à vista pode gerar um bom desconto, mas isso não é uma regra, por isso entenda se existe alguma vantagem de pagar dessa forma. Caso você resolva parcelar a dívida renegociada, não esqueça de colocar essas parcelas na sua planilha de gastos.
- Busque chegar a um valor de parcela que cabe no seu bolso
Durante a renegociação, certamente o agente financeiro irá apresentar uma proposta inicial. A dica neste ponto é entender se essa parcela irá caber no seu bolso ou se você ficará novamente em atraso.
A grande preocupação é renegociar dívidas de uma forma que você seja capaz de cumprir. Seja para uma parcela que caiba no seu orçamento familiar, ou para uma taxa de juros menor, com um prazo maior para pagar.
Se restar dúvidas ou se o cálculo da dívida não estiver claro, questione e não decida por impulso. Vale a pena confrontar a proposta com a sua planilha de gastos para saber se ela está dentro do seu orçamento.
Entenda que a negociação deve ser vantajosa para os dois lados e a proposta deve estar alinhada com a sua realidade financeira.
- Transfira sua dívida para outro agente financeiro
Se a tentativa de renegociar as dívidas não estiver evoluindo, saiba que você tem a opção de transferir sua dívida para outro agente financeiro com condições melhores. O nome desse procedimento é portabilidade de crédito.
A portabilidade de crédito foi criada pelo Banco Central do Brasil em 2013, com o objetivo de gerar competitividade entre as instituições financeiras e melhorar as propostas para os consumidores. Assim, o consumidor poderia transitar entre os bancos que oferecessem vantagens maiores.
O que poucas pessoas sabem é que é possível solicitar a portabilidade a qualquer momento, mediante o cancelamento do contrato e quitação antecipada da dívida no banco original. O processo é totalmente gratuito e os direitos do consumidor são garantidos na operação.
No entanto, antes de realizar a operação é importante estar atento às condições oferecidas pelo agente financeiro que assumirá suas dívidas. Portanto, não faça esse procedimento por impulso. Sempre analise todas as instituições financeiras e suas taxas de juros antes de fechar o negócio.
- Seja cuidadoso para não fazer novas dívidas
Após negociar a melhor condição de pagamento e finalmente quitar suas dívidas, não esqueça de solicitar junto ao credor a carta de quitação. Depois, verifique em quanto tempo sua situação será regularizada junto ao Serasa, caso seu nome esteja negativado.
Além disso, evite armadilhas que façam você se endividar novamente. Mantenha sua planilha financeira sempre atualizada e continue reduzindo ou cortando os gastos – principalmente aqueles que não são essenciais, os gastos invisíveis. Também tente fazer uma reserva de emergência com parte da sua renda para imprevistos.
É possível negociar dívidas pela Internet?
Sim, agora já é possível fazer a negociação das dívidas sem precisar sair de casa. Basta acessar o site dos birôs de crédito como Serasa ou Boa Vista etc. para consultar seus débitos e tentar a negociação direta.
Espero ter te ajudado. E se gostou desse artigo deixe seu comentário e se inscreva em nosso canal do youtube @pagueseprimeiro para receber sempre conteúdos como esse e que irão te ajudar a cuidar melhor do seu dinheiro.
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